Wessel Dekker
Onafhankelijk Hypotheekadviseur
Je spaargeld staat op de bank. Het groeit een beetje. Je krijgt misschien 1,25% of 1,75% rente. Maar ondertussen neemt de inflatie elk jaar zo’n 2,5 tot 3% van je koopkracht weg.
Dat is geen gevoel, dat is gewoon rekenen. Heb je €50.000 op een spaarrekening met 1,5% rente en ligt de inflatie rond de 3%, dan lever je elk jaar ongeveer €750 aan koopkracht in.
De vraag die veel mensen dan stellen is: waar laat ik mijn spaargeld zodat het meer voor me gaat doen? In dit artikel laat ik je 7 opties zien, van vrijwel risicoloos tot meer gericht op groei.
Effect van spaarrente vs inflatie over 10 jaar (€10.000 start)
| Scenario | Nominaal na 10 jaar | Koopkracht |
|---|---|---|
| Spaarrente 1%, inflatie 3% | €11.046 | €8.220 |
| Spaarrente 1,5%, inflatie 2,5% | €11.605 | €9.060 |
| Spaarrente 2%, inflatie 2% | €12.190 | €12.190 |
In het eerste scenario, wat voor veel spaarders de realiteit is, verlies je meer dan €1.700 aan koopkracht over 10 jaar, dat is -17%! en dat terwijl het bedrag op je rekening netjes is "gegroeid."
Risico: Vrijwel nul | Rendement: 2,0-3,0% per jaar | Horizon: 1-5 jaar
Een deposito is een spaarrekening waarbij je afspreekt je geld een bepaalde periode niet op te nemen. In ruil krijg je een hogere rente. Gegarandeerd rendement, beschermd tot €100.000 per bank.
Risico: Laag tot middelhoog | Rendement: 3-5% per jaar | Horizon: 3-10 jaar
Een obligatie is een lening die jij verstrekt aan een overheid of bedrijf. In ruil krijg je periodiek rente, en aan het einde van de looptijd je inleg terug. Stabieler dan aandelen, voorspelbare inkomsten.
Risico: Nul | Rendement: Gelijk aan je hypotheekrente (3-5%) | Horizon: Resterende looptijd
Risico: Middelhoog | Rendement: 4-6% per jaar | Horizon: 5-10+ jaar
Een mixfonds combineert aandelen en obligaties. Een "defensief" mixfonds heeft meer obligaties (bijv. 70% obligaties, 30% aandelen), waardoor schommelingen beperkter zijn. Voorbeelden: Meesman, Brand New Day defensief, Vanguard LifeStrategy 20%.
Risico: Middelhoog tot hoog | Rendement: 3-5% dividend + koerswinst | Horizon: 10+ jaar
ETF's die beleggen in bedrijven die regelmatig dividend uitkeren. Minder volatiel dan groeiaandelen, regelmatige cashflow, maar nog steeds marktrisico.
Risico: Hoog (korte termijn) | Rendement: 7-8% historisch gemiddelde | Horizon: 10-15+ jaar
De "standaard" voor langetermijnbeleggen. Je belegt in honderden of duizenden bedrijven wereldwijd. Maximale spreiding, historisch het beste rendement over lange periodes. Voorbeelden: VWRL, NT World, Meesman Wereldwijd.
Risico: Hoog tot zeer hoog | Rendement: Onvoorspelbaar | Horizon: Varieert
Samenvatting: 7 opties vergeleken
| Optie | Risico | Rendement | Voor wie? |
|---|---|---|---|
| Deposito's | Zeer laag | 2-3,5% | Korte horizon (1-5 jaar) |
| Obligaties | Laag-midden | 3-5% | Stabiele inkomsten, 3-10 jaar |
| Extra aflossen hypotheek | Nul | 3-5% | Hypotheekrente boven 3% |
| Defensieve mixfondsen | Middel | 4-6% | Beginners, 5-10 jaar |
| Dividend-ETF's | Midden-hoog | 5-7% | Cashflow zoekend, 10+ jaar |
| Brede indexfondsen | Hoog (KT) | 7-8% | Lange termijn, 10-15+ jaar |
| Thematische ETF's | Zeer hoog | Onvoorspelbaar | Klein deel, hoge risicotolerantie |
Plan een gratis oriëntatiegesprek. We brengen je situatie in beeld — onafhankelijk en zonder verplichtingen.
Geschreven door Wessel Dekker
Goede financiële keuzes maken is geen talent. Het is kennis, en die deel ik graag met je.
Meer over ons team →