Wessel Dekker
Onafhankelijk Hypotheekadviseur
"Ik verlies toch niks? Het staat gewoon op mijn rekening."
Dit denken de meeste mensen over sparen. Op het eerste gezicht klopt het: je saldo daalt niet. Maar je koopkracht wel. En dat is uiteindelijk waar het om gaat.
In dit artikel leer je precies hoeveel je verliest, hoe je het zelf berekent, en wat dat over 10 jaar voor je vermogen betekent.
Je jaarlijkse koopkrachtverlies bereken je met één simpele formule:
Koopkrachtverlies = Spaarsaldo × (Inflatie − Spaarrente)
Voorbeeld met actuele cijfers:
Koopkrachtverlies = €30.000 × (3,0% − 1,5%) = €30.000 × 1,5% = €450 per jaar
Dat is €450 aan koopkracht die verdwijnt. Niet van je rekening, maar wel uit wat je ermee kunt kopen.
Om je eigen situatie te berekenen, heb je de juiste cijfers nodig.
Inflatie Nederland per jaar
| Jaar | Inflatie |
|---|---|
| 2021 | 2,7% |
| 2022 | 10,0% |
| 2023 | 3,8% |
| 2024 | 3,3% |
| 2025 | 3,0% (verwachting) |
Bron: CBS, cijfers per december 2025
Spaarrentes grote banken
| Bank | Vrij opneembaar | Deposito 1 jaar |
|---|---|---|
| ING | 1,00% | 2,25% |
| Rabobank | 1,00% | 2,20% |
| ABN AMRO | 0,75% | 2,15% |
| Beste spaarrekening NL | ~2,00% | ~2,75% |
Let op: rentes wijzigen regelmatig. Check de actuele stand bij je eigen bank.
Log in op je bankrekening of zoek het op. De meeste Nederlanders hebben een rente tussen 0,5% en 2%.
Voor 2025 is 3,0% een redelijke aanname op basis van de CBS-verwachting.
Inflatie min je spaarrente geeft je het jaarlijkse koopkrachtverlies als percentage.
Dit geeft je het bedrag in euro's dat je jaarlijks "kwijt" bent aan koopkracht.
Verliespercentage: 3,0% − 1,0% = 2,0%
Jaarlijks verlies: €15.000 × 2,0% = €300 per jaar
Verliespercentage: 3,0% − 2,0% = 1,0%
Jaarlijks verlies: €15.000 × 1,0% = €150 per jaar
Verliespercentage: 3,0% − 1,0% = 2,0%
Jaarlijks verlies: €50.000 × 2,0% = €1.000 per jaar
Het echte probleem is niet één jaar koopkrachtverlies, maar de optelsom over tijd.
Laten we €30.000 nemen bij 1,5% negatief reëel rendement (inflatie min spaarrente):
Koopkracht over 10 jaar
| Jaar | Nominaal saldo | Koopkracht |
|---|---|---|
| 0 | €30.000 | €30.000 |
| 1 | €30.450 | €29.550 |
| 5 | €32.300 | €28.050 |
| 10 | €34.800 | €26.200 |
Na 10 jaar: Je saldo is gegroeid naar €34.800. Maar wat je ermee kunt kopen is gedaald naar het equivalent van €26.200 in euro's van vandaag.
Je hebt €3.800 aan koopkracht verloren. Dat is meer dan een gemiddelde maandelijkse boodschappenrekening.
Dit wordt nog pijnlijker als je bedenkt wat dat geld wél had kunnen opleveren.
Dezelfde €30.000, 10 jaar belegd met 7% gemiddeld rendement:
Beleggingswaarde over 10 jaar
| Jaar | Beleggingswaarde |
|---|---|
| 0 | €30.000 |
| 5 | €42.077 |
| 10 | €59.015 |
Het verschil na 10 jaar:
Dat is een verschil van meer dan €20.000 aan koopkracht.
Dit is een terecht punt. Niet al je geld hoort belegd te zijn. De vraag is: hoeveel heb je écht direct beschikbaar nodig?
Welk bedrag zou je binnen 6 maanden kunnen nodig hebben voor:
Voor de meeste huishoudens is dit €10.000 tot €20.000.
Als je €50.000 op je spaarrekening hebt staan, heb je dan echt €50.000 nodig als noodfonds? Of zou €15.000 genoeg zijn, en kan €35.000 ergens staan waar het wél voor je werkt?
Als je toch spaart, pak dan de beste rente. Het verschil tussen 1% en 2% op €30.000 is €300 per jaar. Dat is gratis geld.
Actiepunt: Vergelijk spaarrekeningen en verplaats geld naar de beste optie.
Houd alleen wat je écht nodig hebt als buffer op de spaarrekening. Laat de rest werken.
Actiepunt: Bepaal je minimale noodfonds (3-6 maanden vaste lasten) en laat de rest niet onnodig stilstaan.
Beleggen hoeft niet eng of ingewikkeld te zijn. Het is alleen onbekend. Leren hoe het werkt is de eerste stap.
Actiepunt: Lees verder over de basics van beleggen.
Bereken nu je eigen situatie. Pak een rekenmachine en vul in:
Je spaarsaldo × (3,0% − je spaarrente) = je jaarlijkse koopkrachtverlies
Schrijf dat bedrag op. Dat is wat het je kost om je geld "vertrouwd" te laten staan.
De vraag is niet óf je geld verliest door te sparen. Dat is een feit. De vraag is: hoeveel verlies is acceptabel voor de zekerheid die je ervoor terugkrijgt?
Koopkrachtverlies = Spaarsaldo × (Inflatie − Spaarrente)Deze formule laat zien hoeveel koopkracht je jaarlijks verliest als de inflatie hoger is dan je spaarrente.
Legenda:
Bij een spaarsaldo van €30.000, inflatie van 3% en spaarrente van 1,5% verlies je elk jaar €450 aan koopkracht.
Berekening:
-€225 per jaar
Zelfs met een bescheiden spaarpot verlies je meer dan €200 per jaar aan koopkracht.
Berekening:
-€500 per jaar
Ondanks een betere rente verliest deze spaarder €500 per jaar - €42 per maand aan 'onzichtbaar verlies'.
Plan een gratis oriëntatiegesprek. We brengen je situatie in beeld — onafhankelijk en zonder verplichtingen.
Geschreven door Wessel Dekker
Goede financiële keuzes maken is geen talent. Het is kennis, en die deel ik graag met je.
Meer over ons team →