Hoeveel kan ik lenen voor een huis in Hoogeveen in 2026?

Voordat je serieus gaat zoeken in Hoogeveen, is het slim om te weten wat je maximaal kunt lenen. Niet als globale schatting, maar zo concreet mogelijk. In dit artikel leg ik uit welke regels je maximale hypotheek bepalen, welke factoren je leencapaciteit verlagen of verhogen, wat je bij gangbare inkomens indicatief kunt lenen in 2026 en hoe dat zich verhoudt tot de huizenprijzen in Hoogeveen.

Wat bepaalt je maximale hypotheek?

Je maximale hypotheek wordt bepaald door twee regels die allebei tegelijk gelden. De strengste uitkomst is je echte maximum.

1. Inkomensnorm (NIBUD-woonquote)
   • Hoe hoger je inkomen, hoe hoger de woonquote.
   • Op basis van die woonquote berekent de geldverstrekker hoeveel maandlast je maximaal mag hebben.
   • Vanuit die maandlast volgt je maximale hypotheek.
2. Woningwaarde (LTV-regel)
   • Koop je een woning van €350.000? Dan is €350.000 het absolute maximum dat je mag lenen, ongeacht je inkomen.
   • Is je inkomensruimte lager, dan bepaalt die het maximum.

Beide regels gelden altijd tegelijk. De laagste uitkomst is je maximale hypotheek.

Inkomen als basis: de toetsrente

Bij het berekenen van je maximale hypotheek rekent de geldverstrekker niet zomaar met de rente die jij straks betaalt, maar met de toetsrente.

• Rentevaste periode korter dan 10 jaar
• Rentevaste periode 10 jaar of langer

De rekenvoorbeelden in dit artikel gaan uit van:

• energielabel C of D;
• een rentevaste periode van 10 jaar;
• NIBUD-normen 2026.

Wat kun je lenen bij gangbare inkomens in 2026?

Onderstaande bedragen zijn indicatief en gaan uit van een standaard situatie zonder schulden en met energielabel C/D.

Belangrijk:

• Dit zijn indicatieve bedragen op basis van NIBUD-normen 2026.
• Er is gerekend met energielabel C/D.
• Er is uitgegaan van geen studieschuld, geen leningen en geen private lease.
• Je werkelijke maximale hypotheek kan hoger of lager uitvallen door je persoonlijke situatie.

Alleenstaandenverruiming

Alleenstaanden met een inkomen vanaf €30.000 krijgen een extra alleenstaandenverruiming.

Die bestaat omdat een alleenstaande alle vaste lasten alleen draagt.

• Bij één inkomen vanaf €30.000: extra leencapaciteit.
• Bij twee inkomens samen geldt deze verruiming niet.

Dat verklaart waarom een alleenstaande met €75.000 inkomen meer kan lenen dan twee personen samen met hetzelfde totaalinkomen.

Wat verlaagt je maximale hypotheek?

1. Studieschuld

Een studieschuld telt altijd mee, ook als je bij DUO minder aflost dan maximaal mag.

• De geldverstrekker kijkt naar je actuele maandlast op de studieschuld.
• Hoe hoger die maandlast, hoe minder ruimte er overblijft voor je hypotheek.
• Onder het 35-jaarsstelsel kun je als vuistregel aanhouden:

• Een studieschuld van €25.000 verlaagt je maximale hypotheek met ongeveer €25.000.

2. Private lease of andere leningen

Denk aan:

• doorlopend krediet;
• persoonlijke lening;
• private leaseauto;
• partneralimentatie.

Deze maandlasten gaan direct af van de ruimte die je volgens het NIBUD aan wonen mag besteden.

Voorbeeld:

• Inkomen: €75.000
• Zonder lease: max. hypotheek ca. €352.000
• Met private lease van €250 per maand: max. hypotheek ca. €281.000

Eén leaseauto kan je leencapaciteit dus met zo’n €71.000 verlagen.

3. Tijdelijk contract zonder intentieverklaring

Heb je een tijdelijk contract zonder intentieverklaring voor onbepaalde tijd? Dan rekent de geldverstrekker meestal met:

• het gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar;
• of het laagste jaarinkomen van die periode.

Is je inkomen recent gestegen, dan kan dit je toetsinkomen flink drukken en daarmee je maximale hypotheek.

4. Korte rentevaste periode

Kies je voor een rentevaste periode korter dan 10 jaar, dan moet de geldverstrekker rekenen met de standaard toetsrente van 5%.

• Ook als jouw werkelijke rente bijvoorbeeld maar 3,8% is.
• Door de hogere toetsrente lijkt je maandlast ‘zwaarder’, waardoor je minder mag lenen.

Wat verhoogt je leencapaciteit?

1. Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) profiteer je meestal van een lagere rente.

• Lagere rente = lagere maandlast.
• Lagere maandlast = meer leenruimte binnen dezelfde NIBUD-normen.

In 2026 is NHG mogelijk tot een woningwaarde van €470.000.

2. Energielabel

Een energiezuinige woning heeft lagere energielasten. Daarom mag je bij een goed energielabel extra lenen:

• Bij energielabel A+++: tot €25.000 extra leenruimte.
• Bij energielabel A++++: tot €30.000 extra leenruimte.
• Bij een slecht energielabel kun je vaak tot €20.000 extra lenen, mits je dat bedrag aantoonbaar gebruikt voor verduurzaming (bijv. isolatie, warmtepomp, zonnepanelen).

3. Intentieverklaring

Heb je een tijdelijk contract, maar wil je werkgever je graag houden?

• Met een intentieverklaring verklaart je werkgever dat de intentie is om je contract om te zetten naar onbepaalde tijd.
• De geldverstrekker mag dan je huidige inkomen volledig meenemen.

Dit kan je leencapaciteit fors verhogen ten opzichte van een berekening op basis van het gemiddelde van de afgelopen drie jaar.